¿Eres víctima del sobre endeudamiento?

Identificamos el sobre endeudamiento como el exceso de deuda, en la que la falta de recursos (efectivo) para cubrir las necesidades básicas y obligaciones de las deudas contraídas.

Para evitar esta situación se debe calcular basados en los ingresos mensuales y aplicar la regla 70%-30%. En la que debes destinar el 70% de tus ingresos fijos del mes para las necesidades y un 30% para el pago de las deudas.

Si tus deudas son mayores al 30% de tus ingresos, te tenemos una mala noticia: estas sobre endeudado.

Otras señales de que esta sobre endeudado, son:

• Compras con tarjeta por falta de liquidez.
• Solicitar un crédito para abonar a otras deudas.
• Dejar de abonar una deuda para abonar a otra.
• Ser acosado por llamadas o cartas de acreedores por retrasos de pago.

Factores que provocan el sobre endeudamiento

Existen muchas causas que pueden provocar el sobre endeudamiento y peor aún identificarlas, ya que existen muchas. De las cuales son:

• Petición de créditos sin tener los ingresos asegurados o sin considerar la inversión.
• Gastar más de lo normal en crédito.

Consecuencia del sobre endeudamiento

El sobre endeudamiento tiene muchas consecuencias de las cuales pueden derivar problemas más graves para tu economía.

• Pago de altas comisiones e intereses por retrasos.
• Acciones judiciales por parte de acreedores.
• Venta de bienes, alhajas o propiedades para obtener un dinero extra.
• Daño en el historial dentro del buró de crédito.
• Problemas de salud: estrés, ansiedad, insomnio etc.

¿Cómo prevenir el sobre endeudamiento?

Como mencionamos anteriormente una de las mejores prácticas para eliminar el sobre endeudamiento es el 70% – 30%. Ya que gracias a ello podrás eliminar situaciones complicadas que limitan tu respuesta ante las deudas.  

El control mediante una contabilidad de los ingresos y gastos familiares, que ayudarán a evitar las fugas de dinero e identificar la capacidad real que se tiene para responder a las deudas.

No contabilizar los “ingresos inciertos” para el pago de las deudas, si el dinero no esta en tu cuenta no lo puedes considerar para el pago de las deudas que existen y llegaran pronto a tu estado de cuenta.

Y si ya estás sobre endeudado ¿Cómo puedes salir de esta situación?

Lamentablemente estamos seguros de que más del 40% de los lectores de este blog están pasando por una situación de sobre endeudamiento, pero afortunadamente tenemos unos sencillos consejos para salir de esta situación.  

1. No te endeudes más.
2. Planifica y controla todos tus gastos.
3. Evita usar tarjetas de crédito a toda costa.
4. Identifica tus deudas.
5. Elabora un plan de salida, en cual estimes la necesidad de tiempo y de recursos para eliminar de forma definitiva tu deuda.
6. Genera o busca nuevas formas de generar otros ingresos.
7. Negocia tu deuda.

Ahora que ya conoces como evitar el sobre endeudamiento de tu vida, te invitamos a seguir consultando todas nuestras entradas y mejorar tus finanzas personales de una vez por todas.